你孩子和头等舱之间,就差一个高财商的爸爸

不懂得理财的孩子,没有前途,也没有钱途。

某经济学家问一个孩子:你知道钱是什么吗?

孩子:我知道啊,就是一张张纸。

经济学家:那你知道这些纸是怎么到你手上的吗?

孩子:知道啊,过年的时候,会有压岁钱;过生日的时候,也会有钱。反正每次过年和过生日,我都可以拿到钱。

经济学家哑口无言。是啊,他怎么能指望一个毫无金钱意识的孩子明白,钱是通过劳动换来的,是需要去挣的。

而孩子没有这种经历,就只能按照自己的常识去理解——过年有压岁钱,过生日有生日费,于是,钱就变成了压岁钱和生日费。

只要过年,和过生日,就能有钱,既然钱是这么轻松即可得来的,花起来自然也没有感觉,反正到过年和生日那天又会有。

“中国孩子理财教育缺失的一个重要特点,即是中国孩子压根儿就没有金钱意识,孩子们不知道金钱是从哪里来的。在孩子的眼中,金钱就像是一种玩具,一张可以随意摆弄的纸。他们完全忽略了金钱背后的劳动付出。

所以,很多孩子花钱大手大脚,其实这不是铺张浪费,因为在孩子眼中,根本就没有浪费这个意识。这是没有金钱观念。”经济学家杨长江说。

从小没有金钱观念,长大了会有什么后果?

后果很严重。

我有一个朋友,毕业后在一家金融公司上班,高薪行业,月薪过万,工资不算低,但工作2年了多,存款还不到1万元。

他几乎每个月都是月光族,当月发的工资只够填信用卡的窟窿,而还完信用卡之后,他又每天刷天猫、京东,看见好的,随手就买下来,一个月过去,信用卡额度又上万了,上个月工又白干了。

典型的月光族,花起钱来丝毫没有节制。智联招聘对职场白领进行过一次调查,60%以上的年轻白领,都是月光族,花起钱来没有限制。

这是从小缺乏理财教育和金钱意识造成的恶果。

《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特先生在一次演讲中,总结了那些从小就没有金钱意识的孩子未来会碰到的四个问题:

·没有节制消费意识

·没有需求排序意识

·没有投资意识

·没有危险意识

喜欢知乎财经大神谢熊猫君的说法:

“需要”和“想要”是两个概念,需要是需求,必须要花钱的;“想要”是要不要无所谓,但看到了心痒痒想买的。

从小就没有金钱意识的人,永远进行着“想要”式的消费,看到好的,就买下来,哪怕买下来没用。

其次,这些孩子一样没有需求排序意识。当每个月的收入是固定数额时,就需要对需求进行排序,轻重缓急,那些急需不得不买的东西,就放在第一位,可有可无或者可以延迟满足的需求,放在最后一位,不买也没关系。缺乏节制和没有需求排序意识就意味着存不下钱,存不下钱,碰到好的投资机会,只能白白错过,当然,他们本身也不会有想投资的想法。

但最重要的是,这些孩子不会有危险意识:

·生病了怎么办?

·父母动手术怎么办?

·朋友困难急需用钱找你借怎么办?

·失业了尚未找到工作怎么办?

·孩子进医院了怎么办?

这都是急需用钱的地方,但他们没有意识。

但其实无法责怪孩子,该责怪的是孩子的爹妈。从小惯着,要钱给钱,想买就买,从来没有进行任何形式的理财教育,十几年养成的随手花钱的习惯,即使是工作了,也很难改变。只好做月光族。

那么从小让孩子直到金钱来之不易,就好么?一个妈妈对自己的育儿经颇为自豪,她把女儿从出生开始,用过的钱:进口奶粉、衣服、学费、兴趣班、旅游、生活费等等,每一项支出全部用账本记录下来,时不时拿给孩子看,说:“你看,爸爸妈妈养大你多不容易,你一定要好好读书。”

小女孩看完,哇,这么多钱,脸色沉重:“妈妈,我一定会努力读书的。”

这样的父母倒是告诉孩子钱是怎么来的了,但也过分夸大了挣钱的辛苦,孩子本来就没有金钱意识,被这样过分渲染,从小便会形成固化的意识:挣钱非常辛苦,所以不能乱花钱,哪怕是压制自己的合理需求,也不能花钱。这一样是理财教育的畸形发展。

你要相信,世界上最能挣钱的,是你自己,你的能力、见识、人脉。所以,无论从哪个角度看,投资自己,永远是黄金法则。

若孩子从小被父母灌输“省吃俭用”的生活理念,过分渲染挣钱的困难度,就会导致潜意识里认为“花钱”是一个很邪恶的事情,邪恶到,投资自己,把钱花在自我增值上,也变成了邪恶的。似乎除了一切必要的生活开销,其它任何消费都是不应该的,这是一种畸形的理财教育的灌输,这样的孩子,注定穷苦一生。

著名经济学家学者吴晓波先生讲过一个故事,他的一个朋友2010年时在北京买了一套房子,全款,因为实在忍受不了北京的雾霾和堵车,把房子卖了,卖了500万;在依山傍水的大理买了一套小别墅,花了100多万,还剩400万,祝女士选择存下来,作为孩子的教育基金。

常人来看,这没有问题,卖房、卖房,还考虑到了孩子的教育问题,特地存下400万,眼光放得挺远,没问题。但在吴晓波先生看来,有问题。同样的情况下,懂得理财的人怎么做呢?

首先,不会卖房。那是北京的房,北京的房子就是黄金,而且是价值飞涨的黄金,对比一下北京和香港的房价,就知道还有不少上涨空间。房子一卖,意味着房价再怎么涨,也和你没有关系了。

那么,不卖房,哪里来的钱去大理买房?

贷款呀,北京的房子作为抵押,贷款100多万,买下大理的房子。然后,再把北京的房子出租,租金不仅能每个月还清银行贷款,而且还有盈余,完全可以拿着盈余的钱给孩子买奶粉。

所有的一切没有变,还是可以在大理生活,保住了北京的房产,还能挣钱。

同样一件事情,懂得理财的人,和不懂理财的人,有着截然不同的处理方式。

这种差异在哪里?

在有没有理财意识上,而理财意识,是要从小开始培养的。如果父母从小就没有培养孩子的理财意识,即使长大了,即使有一定的经济知识,他依旧不会懂得理财。就只会像祝女士一样,进行简单的产品买卖。而不懂如何利用,钱生钱。

世界上最懂得理财教育的当属犹太人,大名鼎鼎的格林斯潘、伯南克、巴菲特、索罗斯、摩根家族、雷曼兄弟等金融大鳄和财富巨人都是犹太人。

犹太人有着世界第一经商民族之称。也是最重视孩子理财教育的民族,他们有着非常独特且成系统化的理财教育体系:

·犹太孩子的第一份生日礼物是股票

在犹太家族,孩子一周岁的时候,父母都会把股票当礼物送给孩子,这是犹太家族的惯例,也是犹太父母对孩子独特的理财教育。而目的很简单,让孩子从小就接触金钱,认识钱,了解钱。

·给孩子非常明确的理财教育规划

当孩子有了初步的金钱概念之后,犹太父母会给孩子制定详细的理财教育规划:

3岁:开始辨别硬币和纸币;

5岁:知道钱可以用来购买任何他们想要的东西,并知道钱是怎么来的;

7岁:能看懂价格

“付出劳动,必须获得回报。”所以犹太人建立了“有偿回报机制”,即孩子们帮助父母做家务,就可以获得报酬。在国人看来,这是一种退化,家庭关系退化成金钱关系。

但犹太人认为,这是一种理财教育,更是一种人格教育,即“珍惜你的劳动,重视你的劳动。”

只要付出,理应回报;即使在家庭中也是这样,你当然可以义务替父母干活,这是孝心。但父母给你钱,与孝心并不冲突,因为任何劳动,都应获得报酬,金钱并不罪恶,并不与孝心冲突。

·培养孩子延迟享受的教育

犹太人理财教育最重要的一点是,培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受,就是延期满足自己的欲望,以追求自己未来更大的回报。

“如果你喜欢玩,就需要去赚取你的自由时间,这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作,有一笔丰厚的报酬,你可以用来投资,拿到更多钱,实现财务自由,你可以玩更长的时间。如果你搞错了顺序,整个系统就不会正常工作,你只能玩很短的时间,最终的结果是你会陷入贫穷,更加努力的工作去生存,没有玩具,没有快乐。”

·智慧是永恒的财富

“一定不要吝啬给自己的投资”犹太人反复对孩子说这句话。

在犹太人家里,小孩子稍微懂事,父母就会翻开《圣经》,在上面滴一滴蜂蜜,让孩子去吻蜂蜜。这个仪式的用意在于:书本是甜的。

“如果有一天,你的房子被烧毁,你的财产被抢光,你还剩下什么?”

答案是智慧,智慧才是真正属于你的,拥有智慧,失去的一切,都可以得到,没有智慧,一切都无法开始。

中国人常有铁饭碗的思想,认为在有了稳定的工作就是铁饭碗,但真正的铁饭碗不是这份稳定的工作,而是你在哪里都能找到不错的工作。

中国父母的理财理念非常落后,依旧停留在古董的“勤俭节约”上,但“勤俭节约”其实是一种美德,并不是一种好的经济理念。也许你的孩子不一定需要十分富有,但你如果能学习犹太人一样,从小让你的孩子学习正确的理财知识,至少能让你的孩子未来不会过于穷困。

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